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互联网金融发展亟待完善征信体系

发布时间:2021-01-21 14:33:21 阅读: 来源:玩偶厂家

互联网金融发展亟待完善征信体系

“当下,互联网金融在中国的发展势头如火如荼,在高速发展的同时,互联网金融也正在遭遇信用危机,由于个人征信体系不完善导致的平台坏账已成行业隐痛。”1月31日,壹文财富董事长李宾向中国经济时报记者直言。  据本报记者了解,很多国外的互联网上市公司都面临本土化的问题,如果没有根据中国的市场及文化差异做适当的“本土化”调整,最终可能导致“水土不服”,而发源于美国的P2P互联网金融行业作为“舶来之物”,也面临着这些问题。

据了解,国外的P2P都采用无抵押信用贷模式,但是这种模式所依托的是国家强大的个人征信体系。在美国,每个人都有一个终生相伴的社保账号,连着信用分数,网站只需要与评级机构合作,就能拿到分数,大大降低信贷成本和信贷风险。在这个背景下,无抵押信用贷的借款人违约成本似乎足以有效控制平台坏账率,即便如此,美国的P2P平台坏账率仍然高达20%以上。  中国人民银行征信中心研究部总经理李连三曾公开指出,风险控制需要依靠线上线下结合,“互联网金融机构必须有管控风险的能力,防范欺诈的能力,有一个很好的技术平台,有效地防范金融风险。风险防范措施还是要走线上和线下的传统道路。”  事实上,互联网金融的本质是普惠金融,是广大弱势群体的融资渠道,然而要在互联网金融机构发展的过程中谈征信,就必须要求互联网金融机构必须有管控风险和防范欺诈的能力,优秀的技术平台是征信管理的前提条件,除此以外线上线下结合的运营模式也是必不可少的。  然而在国内,个人消费和金融信用数据库由央行征信局管理,相关数据尚不完善,且目前绝大多数P2P公司难以共享其数据库。此外,由于网贷的人群中有一大部分是传统信贷业务尚未覆盖的,根本无法根据银行的信贷记录判断其信用情况。在这种背景下,无抵押信用贷,借款人的违约成本过低,一旦产生流动性风险,平台坏账就会难以控制。  李连三表示,传统的征信模式很难实现大数据时代的要求。通过信息平台,这种信息一旦收集过来以后,会很快进行整合,使用的频率也是很快的,效率也很高。未来的征信将来可能会分为多种业态,我们P2P机构也在做这些事,可以有效地审核弱势群体的金融风险。  李宾分析,P2P想要在中国实现良性发展, “本土化”变革是绕不开、躲不掉的必经之路。比如,“足值抵押”就是本土化的一次尝试,也是银行、信托等传统金融机构广泛采用的风控模式,借款人的抵押物价值一般大于借款总额。  业内人士呼吁,P2P网贷的核心问题仍然是信用风险管理,应尽快健全征信管理体系,开放信息共享平台,促进包括P2P在内的互联网金融业态有效接入现有征信体系,显著降低公众投融资成本,从而促进整体经济发展。

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