吴晓灵温州现象折射金融改革并不到位

吴晓灵：温州现象折射金融改革并不到位

“信贷紧缩不是温州企业债务危机的主因，中国不缺钱，但缺少一种将钱引入实业经济中去的机制。”在出席第七届中国“微型创业奖”颁奖典礼之后，全国人大财经委副主任委员吴晓灵接受《中国经营报》记者采访时表示，民营企业借高利贷实出无奈，目前真正为微小企业服务的金融机构太少。　　在吴晓灵看来，中国金融机构仍有很强贷款冲动，银根不能够放松，但是金融可以搞活。为此，她呼吁，应建立普惠金融的税收体系，加大对非金融民间机构发展的监管和支持力度，从而引导巨量在体制外游荡的民间资金流入实体经济。　　信贷市场须分层错位经营　　《中国经营报》：近期温州老板“跑路” 、温州债务危机引发资金链断裂连锁效应。透过事件背后反映出我国金融机制出了什么问题？　　吴晓灵：“温州现象”充分折射出中国金融的压抑状态，金融改革不到位。一方面有那么多的钱放高利贷说明钱很多，另一方面，又有那么多的企业贷不到钱，这说明这些钱并没有真正地进入实体经济中。　　中国不缺钱，我们缺少的是把巨量资金引入到实业中去的机制。解决上述问题，不能通过放松银根来解决，必须加大改革力度，尤其是金融业的改革力度。　　一个小企业但凡借了高利贷，基本上就等于是饮鸩止渴，如果有正规的借钱渠道他就不会去借高利贷。这也说明我们现在真正为小企业、微小企业提供融资的机构太少了。　　《中国经营报》：针对小微企业经营困难、融资难等问题，国务院发布了支持小型和微型企业发展的金融、财税政策措施。在落实相关政策时，相关监管部门是不是应该区别对待、实行差异化金融监管，以防止扶持小微企业资金用于投机而没有流入实体经济？　　吴晓灵：我觉得确实必须是有所区别的。我们真正应该解决的问题是，当那些实实在在从事生产活动的企业遇到困难时，我们应该去帮助企业。换而言之，政府出台的相关政策，是要对金融机构起到正确的引导作用。此外，监管层应更关注非金融组织的发展。　　我们的金融体制应改革信贷市场，中国的信贷市场必须实行分层错位经营的方针，让大银行、社区银行，以及没有金融牌照的贷款组织做各自业务，并形成合力。大银行应该去国际上竞争，让大银行做微小贷款业务是不经济的；中小金融机构就应该很好地为社区服务；其他覆盖不了的区域则由小额信贷机构等贷款零售商来做。　　对小贷公司发展应有容忍度　　《中国经营报》：温州最近制定《温州国家金融综合改革试验区总体方案》，并将上报争创国家金融综合改革试验区，其中深化小额贷款公司试点是方案的重要内容之一。小额贷款公司在解决中小企业融资问题能起到什么作用？　　吴晓灵：小贷公司只是解决问题的渠道之一。但我不认为小额贷款公司能够解决所有的问题。如果我们能够在相关扶持政策上多开一些投资和融资的渠道，很多问题是可以解决的。　　首先，我们应该让有意愿放贷的人成立贷款公司，通过公司放贷。其次，建立普惠金融的税收体系，对70%~80%的贷款都放给微小企业的，小贷公司给予税收上的减免优惠。　　事实上，与直接进行民间借贷相比，通过公司放贷的成本、效益相差比较大，这也是造成地下高利贷盛行的原因之一。如果从事微小企业的信贷机构都可以享受税收政策，相信大家就容易做出抉择。　　《中国经营报》：但小额贷款公司一直以来面临两大难题：一是融资难，二是由于投资回报收益率比较低，导致很多小额贷款公司进入了民间借贷市场，对此应该怎么引导？又如何看待小贷公司的风险？　　吴晓灵：小额贷款公司资金来源不足的问题是我一直呼吁的。按照监管机构规则，外来融资可以达到其资本金的50%，然而，很多小贷公司基本上都得不到这个比例。对此，监管当局、银行应该对这些小贷公司进行评判，对于放款比较好的小贷公司在资本不够的时候，可以在法规的范围之内给他相应的融资额。　　据我所知，目前小额贷款公司的平均利率18%~20%，真正达到基准利率4倍顶线的不多。是不是小贷公司风险更大？给小贷公司放贷，或者正规金融机构给小额公司批发的贷款，实际上是放了一个组合贷款，其风险并不比给一个企业发放贷款高。　　其次，我们对小贷公司也要容忍失败，这不是风险控制的理念问题，是对小额贷款这种组织的支持与不支持的问题。如果真正的关心穷人和低收入的人群，就应该鼓励小额贷款组织的发展。为什么那么多人愿意干小贷公司相关部门却不愿意放行呢，为什么不看看社会的反映与需求，这值得我们反思。　　《中国经营报》：你刚才提到利率水平问题，在印度目前出现的小额贷款危机中，当地小额信贷利率偏高，几乎形成了高利贷，使得客户过度负债，这对我们中国的小额信贷有什么警示？　　吴晓灵：前一段时间印度出现了小额贷款的危机，之所以出现危机很重要的一个教训就是客户的过度负债。因为，有些小贷公司贷款的目的就是为了赚钱，因此，不对客户进行认真筛选，使得很多客户过度负债。　　我认为，对于一般的客户，其贷款不应该超过他可支配收入的一倍，即负债率不要超过50%。不过这里面也需要区别对待不同的情况。一般来说，商业银行是按企业资产负债表来决定是不是给客户贷款。而对于小额信贷，我们更应该关注的是这个客户的潜能，和他在生产活动中有没有现金流。小额信贷最核心技术是，信贷员可以做出不同借款客户的资产负债表和现金流表。

河北棉服定制厂家

冲锋衣订做公司

广告衫定制费用

天津T恤款式设计